Рынок кредитования в Украине в преддверии Нового года сворачивается. Некоторые ведущие банки резко сократили программы кредитования, а другие ощутимо повысили ставки по кредитам, в первую очередь для физических лиц. Как отметили источники в нескольких банках, эта ситуация вызвана как внутренними причинами коммерческих банков, так и тенденциями межбанковского рынка.
Изменения в кредитных ставках
В одном из столичных филиалов «Правэксбанка» сообщили, что банки были вынуждены поднять ставки либо приостановить кредитование вообще. По словам собеседника, это может быть вызвано повышенным спросом на валюту на межбанковском рынке, а также ужесточением условий по кредитам «overnight». Констатировано, что «Правэкс» с четверга повысил ставки кредитования физических лиц. В частности, ставки по кредитам на покупку жилья возросли с 14% до 15%, а по кредитам на покупку автомобилей — с 13% до 17%.
Приостановка кредитования в банке «Аваль»
В банке «Аваль» подтвердили факт приостановки кредитования, однако объяснили его внутренними причинами — досрочным перевыполнением плана. Как отметил собеседник, планируемого уровня кредитной корзины банк достиг еще летом. «К концу ноября мы достигли уровня 1,4 миллиарда и решили остановиться», — сказал источник, добавив, что приостановка также связана с приближением Нового года. «У нас 500 отделений, и разобраться с такой махиной сложно», — отметил собеседник, уточнив, что кредитование не остановлено полностью, но сокращено.
В банке также сообщили, что на деятельность в кредитной сфере некоторых коммерческих банков действительно повлияла ситуация на межбанке, однако это не касается «Аваля», который не испытывает дефицита в валюте.
Ситуация в Укрсиббанке
В Укрсиббанке отметили, что банк продолжает работать в прежнем режиме, ставки кредитования в последнее время не менялись, и приостановка кредитования не планировалась. Собеседник упомянул, что слышал о проблемах в других банках.
Новая политика НБУ
Как сообщалось, НБУ с 10 декабря ужесточил ограничение на выдачу кредитов «overnight» с 50% до 30% объема обязательных резервов, сформированных банками за предыдущий месяц, а с 15 декабря — до 15%.
«Это не временно, это уже надолго. Эта политика правильна, потому что уже пошли средства Государственного казначейства. Поэтому у нас не будет нахлеста. Ресурсная позиция коммерческих банков в пределах 4,5-5 млрд. грн. — это абсолютно достаточно, и ставки на ресурсном рынке не будут выше 7-8%», — сказал журналистам первый заместитель председателя НБУ Арсений Яценюк, комментируя решение НБУ.
А. Яценюк подчеркнул, что с начала года до настоящего времени НБУ рефинансировал банки на сумму 22 млрд. грн. (за весь 2022 год — на 1,2 млрд. грн.), и около 90% этой суммы составили кредиты «overnight». «Сегодня можно сказать, что в определенный момент мы пошли на поводу у коммерческих банков. Я не скажу, что это была наша ошибка, но это был определенный просчет. Чрезмерная либерализация потянула за собой отсутствие ответственности отдельных банков, отсутствие четкого прогноза, четкого планирования, чрезмерно рискованные операции», — отметил первый зампредседателя НБУ.
Рынок межбанковских кредитов
В то же время он подчеркнул, что считает профессиональными действия НБУ в период ажиотажа на рынке межбанковских кредитов. Как сообщалось, концентрация средств в Госказначействе в середине ноября привела к дефициту ресурсов и возникновению ажиотажа на рынке МБК.
Ставки по кредитам «overnight» на рынке МБК в этот период достигали 30-60% годовых, по недельным и месячным ресурсам — 70% годовых, тогда как в начале ноября — 7-9% и 12-18% годовых соответственно. В связи с этим НБУ снизил нормативы обязательного резервирования банков под привлеченные ими средства физических и юридических лиц до востребования с 10% до 8%, а также смягчил ограничение на предоставление банкам кредитов «overnight» с 30% до 50% от объема обязательных резервов, сформированных ими за предыдущий месяц.
